Quels sont les différents types de crédits automobiles ?

Les différents crédits automobiles

Le crédit affecté

Le crédit affecté est, comme son nom l’indique, un type de crédit spécifiquement réservé à l’acquisition d’un bien. Dans le cas d’un achat automobile, le crédit est donc uniquement destiné à cet usage et non à d’autres fins. La totalité de la somme est souvent directement transférée de la banque ou de l’établissement de crédit vers le concessionnaire que vous avez choisi pour l’acquisition de votre véhicule. Ainsi, elle ne transite pas par votre compte.

Avantages

Parmi les avantages du crédit affecté se trouvent :

• • Un taux d’intérêt plus avantageux qu’un crédit à la consommation.

• • Une meilleure protection pour l’emprunteur, car le bien financier peut servir de garantie et peut ainsi être saisi par l’organisme de prêt en cas de défaut de remboursement.

• • Un financement plus simple, car l’établissement de crédit sait exactement à quoi le prêt sera destiné.

Inconvénients

Parmi les inconvénients du crédit affecté, peuvent être cités :

• • La restriction de l’utilisation des fonds, peut être contraignante si vous avez d’autres besoins ou des imprévus.

• • La possibilité pour la banque de reprendre le bien en cas de manquements concernant le remboursement de la dette.

Le crédit non affecté

Parfois aussi être appelé prêt à la consommation ou prêt personnel, le crédit non affecté n’est pas indissociable de l’automobile que vous souhaitez acheter. Ainsi, si vous faites finalement l’acquisition d’une véhicule moins onéreux que prévu, et qu’il vous reste des fonds, vous pouvez les utiliser pour d’autres achats.

Avantages

Parmi les avantages du crédit non affecté se trouvent les éléments suivants :

• • Dans la plupart des cas, il ne nécessite pas de garantie. Vous n’avez donc pas à hypothéquer l’un de vos autres biens.

• • Comme nous l’avons déjà précisé précédemment, le prêt à la consommation, même s’il a été initialement demandé pour l’acquisition d’une voiture, peut être utilisé pour d’autres choses. Il est alors conseillé si vous recherchez une certaine flexibilité pour tirer profit des fonds à disposition.

• • Le taux d’intérêt peut être relativement intéressant selon les banques. Il est aussi très fréquemment fixe.

• • Les conditions de remboursement sont flexibles. Même si vous vous devez de payer votre crédit mensuellement à échéance fixe, il vous est autorisé à tout moment de rembourser la totalité du montant, sans frais supplémentaires.

• • La procédure de demande de prêt à la consommation est généralement simple, avec une réponse en moins d’un mois selon la somme exigée et selon votre capacité de remboursement.

Inconvénients

Parmi les inconvénients du crédit non affecté peuvent être cités :

• • Des taux d’intérêt beaucoup plus élevés que d’autres types de prêts, étant donné qu’il se fait sans garanties.

• • Ce type de crédit peut créer une certaine addiction, voire des risques de surendettement, notamment à cause de son accessibilité. Certains ménages ont parfois l’illusion de pouvoir acquérir plusieurs biens rapidement alors qu’ils sont dans l’incapacité de rembourser.

• • Le non-remboursement vous expose à des pénalités et des frais de dossier.

Le leasing

Le leasing est une forme de crédit qui est de plus en plus utilisée lors de l’achat d’un véhicule. Il se présente sous deux formes :

• • La LOA ou location avec option d’achat, est une location permettant de rouler avec une voiture, de la changer à tout moment, mais aussi de l’acheter dès que la durée de location arrive à échéance. 

• • La LLD ou location longue durée se distingue de la LOA par le fait que vous ne pouvez pas devenir propriétaire du véhicule une fois que la période du contrat de location est arrivée à termes.

Avantages

La LLD comme la LOA ont plusieurs avantages tels que :

• • La possibilité de conduire une voiture neuve et de la changer à tout moment, à un prix accessible.

• • Sous certaines conditions, vous ne vous chargez pas de l’assurance et de l’entretien.

Inconvénients 

La LLD comme la LOA présentent quelques inconvénients  :

• • Vous êtes dans l’obligation de faire attention à la voiture, dans la mesure où certains frais peuvent vous être facturés lors du rendu.

• • Le nombre de kilomètres annuels est souvent limité, pouvant engendrer des frais supplémentaires en cas de dépassement.

Le crédit ballon

Le crédit ballon est un prêt qui fusionne le concept de LOA et de crédit personnel. Avec ce type de financement, vous pouvez louer un véhicule, et en fin de contrat, acheter la voiture sur la base d’une somme prédéfinie avant la location. Le crédit ballon présente plus ou moins les mêmes avantages et inconvénients qu’une LLD ou une LOA.